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Libretto Postale: cos'è e come funziona

Aprire un Libretto postale è facile e non costa nulla. E altrettanto gratuite sono molte delle operazioni che si possono fare. E ce ne sono di diversi tipi.

di Marco Delugan 19 set 2018 ore 10:12

Il Risparmio Postale è costituito da due grandi categorie di strumenti: i buoni postali e i libretti postali. Vengono entrambi emessi dalla Cassa Depositi e Prestiti, e distribuiti dagli Uffici Postali presenti sul territorio nazionale. Sono garantiti dallo Stato sia per la restituzione del capitale investito che per il pagamento degli interessi maturati. Nelle sue versioni più evolute, il libretto postale assomiglia a un conto corrente bancario e permette quasi gli stessi servizi sia per il versamento del denaro che per prelievi e pagamenti.

 

COSA SONO I LIBRETTI POSTALI

Come abbiamo visto sopra, i libretti postali sono strumenti di risparmio. Ci sono due tipi di libretti postali: i libretti ordinari e libretti smart. A questi libretti può essere associata una Carta Libretto Postale. E ci sono poi tre tipi di libretti dedicati ai minori, diversi per fascia di età. Per chi ha più di 12 anni, al libretto postale può essere associata la carta IO. E ci sono i libretti così detti giudiziali che permetto di gestire la liquidità legata ad atti giudiziari.

 

I VANTAGGI DEI LIBRETTI POSTALI

I libretti postali sono garantiti dallo Stato, sia per le somme depositate che per gli interessi. Li distribuisce Poste Italiane, che ha uffici distribuiti su tutto il territorio nazionale. E' possibile versare denaro in tutti gli uffici postali, e prelevarlo negli uffici postali e negli ATM Postamat. Offrono meno servizi di un conto corrente, ma costano anche molto meno.

 

I COSTI DEI LIBRETTI POSTALI

Rispetto al conto corrente in banca, il libretto postale offre il vantaggio di non avere alcun costo di gestione: emissione, chiusura e utilizzo sono completamente gratuiti. L’unico costo è l’imposta di bollo. Se il libretto è intestato a persone fisiche, l’imposta è di 32,20 euro l’anno da pagare se sul libretto ci sono almeno 5mila euro. Se il libretto è intestato a persone giuridiche, l’imposta è di 100 euro l’anno qualsiasi sia la cifra caricata sul libretto. Sono persone giuridiche ad esempio le società, le associazioni, le fondazioni, eccetera. C’è anche un prelievo fiscale sugli interessi maturati, con aliquota pari al 26%.

 

LIBRETTO POSTALE ORDINARIO

libretto-risparmio-200Il libretto ordinario è il più semplice e "antico" tra quelli offerti da Poste italiane. Può essere sottoscritto in forma cartacea, ma anche in forma dematerializzata. In forma cartacea, vuol dire avere un sopporto fisico che lo rappresenta e dove segnare le operazioni di versamento e di prelievo. In forma dematerializzata, vuol dire che il deposito e le operazioni sono rappresentati solo da registrazioni contabili su un supporto elettronico. Chi ha un libretto cartaceo può chiedere di sostituirlo con un libretto dematerializzato.

Il Libretto postale ordinario può essere sottoscritto il qualsiasi Ufficio postale portando con se un documento di identità valido e il numero di codice fiscale. Può essere intestato a più persone, fino a un massimo di quattro. E possono essere sia persone fisiche che persone giuridiche.

Si può versare denaro in qualunque ufficio postale. E si può prelevare denaro sia in ufficio postale che tramite la carta libretto in qualsiasi ATM Postamat. Associando il libretto al proprio conto corrente si può versare denaro anche tramite bonifico bancario.

Il tasso di interesse è lo 0,01% annuo lordo. Gli interessi maturano dal giorno del versamento a quello dell'estinzione del conto. Vengono capitalizzati al 31 dicembre di ogni anno.

Vi sono però alcuni oneri da pagare, come l'imposta del 26% sugli interessi, e l'imposta di bollo che è di 32,40 euro per le persone fisiche e di 100 euro per le persone giuridiche. Ma l'imposta non è dovuta dalle persone fisiche quando la giacenza media annua complessiva dei libretti con la stessa intestazione non supera i 5mila euro.

 

ABILITARE LIBRETTO ORDINARIO ALLE FUNZIONI INFORMATIVE ONLINE

E' possibile consultare il proprio libretto anche online. Per farlo bisogna abilitarlo per le funzioni informative. Le operazioni da fare online sono le seguenti. Come prima cosa bisogna accedere alla propria Area riservata, e poi cliccare su Risparmio postale. A questo punto dovete scegliere il libretto da abilitare, se ne avete più di uno, e inserire i dati che vi verranno richiesti.

Se avete un libretto ordinario cartaceo, dovete inserire il codice seriale che si trova in alto a destra sul libretto stesso. E il numero dell'ultima riga stampata e l'ultimo saldo del libretto.

Anche il libretto ordinario dematerializzato deve essere abilitato alle funzioni informative. Ma in questo caso l'abilitazione è più semplice. Basta infatti devi solo inserire il numero della carta libretto e la scadenza.

A questo punto, sia che si abbia un libretto cartaceo o un libretto dematerializzato, si devono confermare i dati inseriti e cliccare su attiva.

 

LA CARTA LIBRETTO POSTALE

Con la carta Libretto postale si può prelevare e versare denaro, sia sul Libretto Ordinario che su quello Smart. I versamenti si possono fare presso tutti gli uffici postali. E si può prelevare presso gli uffici postali e gli sportelli automatici ATM Postamat. Presso i quali si possono anche controllare saldo e movimenti, ed effettuare operazioni di girofondi da o verso il libretto Smart.

 

COME RICHIEDERLA

La Carta Libretto può essere richiesta presso lo stesso ufficio postale dove si è aperto li libretto postale. Ma se il libretto è dematerializzato, la Carta viene rilasciata subito, senza bisogno di richiederla. Non è possibile averla se il libretto è cointestato a firma congiunta.

 

COSTI E LIMITI DELLA CARTA LIBRETTO

Non costa nulla e non sono previste quote annuali e nemmeno commissioni sulle operazioni. I limiti massimi di prelievo sono di 600 euro al giorno e di 2500 euro al mese.

 

ASSICURAZIONE CONTRO FURTO DI CONTANTE

I titolari di Libretti Postali che fanno accreditare la pensione sul libretto e che hanno richiesto e attivato la Carta Libretto, hanno diritto a una assicurazione sul furto se avvenuto entro le due ore dal prelievo da un ufficio postale o da sportello ATM Postamat. L'assicurazione copre fino a un massimo di 700 euro l'anno.

 

BLOCCO CARTA

Nel caso di furto o smarrimento della carta, potete chiamare dall'Italia il numero verde 800 65 26 53 e dall'estero il +39 049 21 00 148. I due numeri sono attivi 24 ore su 24.

 

SOSPENSIONE CARTA LIBRETTO

I servizi della Carta Libretto vengono sospesi nella fase di duplicazione del libretto postale cartaceo, se questo è stato rubato, perso o in qualsiasi modo sia andato distrutto. In questa fase si possono utilizzare solo le funzioni informative della carta.

 

LIBRETTO POSTALE SMART

Il Libretto Smart può essere sottoscritto solo da persone fisiche maggiorenni. E ogni persona può sottoscrivere solo un libretto con la medesima intestazione. Ma più di uno se presentano intestazioni diverse. Può essere intestato anche a un gruppo di persone, ma in numero non superiore a quattro. E anche per i gruppi vale la regola precedente, e cioè che un gruppo di persone può avere solo un libretto con la medesima intestazione.

Il Libretto postale Smart è quasi completamente dematerializzato, nel senso che al termine della sottoscrizione riceverete una Carta Libretto e i figli informativi, e nient’altro di materiale. Il resto consisterà in scritture contabili su supporto magnetico. Il Libretto Smart offre meno servizi di un conto corrente, ma costa anche molto meno.

Permette di versare e prelevare denaro in tutti gli uffici postali, e di prelevare anche presso gli sportelli ATM Postamat distribuiti su territorio nazionale. E tutte queste operazioni sono gratuite. Sul Libretto Smart si possono versare soldi dal proprio conto corrente bancario tramite bonifico, e tramite girofondo si possono movimentare soldi tra i propri libretti postali e il proprio conto bancoposta. Con il Libretto Smart si può anche ricaricare la carta Postepay. Sottoscrivere e rimborsare i buoni fruttiferi postali.

Per aprire un Libretto Smart bisogna recarsi in un ufficio postale con un documento di identità valido e il proprio codice fiscale negli orari di ufficio.

Apertura, chiusura e gestione del Libretto Smart sono gratuite. Gli unici costi sono la tassa del 26% sugli interessi maturati, e l’imposta di bollo di 32 euro l’anno per i libretti la cui giacenza media supera i 5.000 euro l’anno.

 

LIBRETTO SMART E SERVIZI ONLINE

Quando si apre un Libretto Smart, vengono attivati automaticamente anche i servizi informativi online, con i quali si potrà tenere sotto controllo quello che accade sul proprio libretto. Ma si possono anche attivare i servizi dispositivi, come fare girofondi, ricaricare carte Postepay, e sottoscrivere buoni fruttiferi postali.

I servizi dispositivi possono essere attivati al momento della sottoscrizione del libretto, ma anche in seguito.

Le funzioni informative vanno però abilitate. Per farlo bisogna andare al sito di poste italiane, e accedere alla propria Area personale. A questo punto cliccate su Risparmio e investimenti, poi su Libretti postali e poi ancora su Libretto Smart. Ora scendete lungo la pagina fino alla voce Consulta libretto, cliccate su questa. Arriverete in una pagina dove dovrete confermare il numero di cellulare che avete fornito in fase di sottoscrizione. Riceverete un codice usa e getta via SMS. Inseritelo nell'apposito spazio, cliccate su Continua e li vostro Libretto Smart sarà abilitato alle funzioni. Con le funzioni informative si abilitano anche alcune funzioni dispositive, come il Girofondo e la ricarica della carta Postepay.

Per completare l'attivazione delle funzioni dispositive bisogna recarsi nell'ufficio postale dove si è aperto il libretto, portare un documento di identità valido e la Carta Libretto. E anche gli estremi dei conti bancari che volete associare al vostro Libretto Smart. Con l'impiegato della posta potete completare l'operazione, e ricevere l'Iban del libretto. A questo punto potrete versare denaro tramite bonifico bancario sul vostro Libretto Smart.

 

LIBRETTO POSTALE DEDICATO AI MINORI

Poste Italiane offre tre libretti dedicati ai minorenni. Ce ne sono tre tipi: Io cresco, dagli 0 a 12 anni, Io conosco, dai 12 ai 14 anni, e Io capisco: dai 14 ai 18 anni.

Le tre tipologie di Libretto permettono una sempre maggiore autonomia dei minori nella gestione dei propri soldi. Per i bambini da 0 a 12 anni, solo i genitori potranno versare e prelevare denaro. I ragazzi tra i 12 e 14 anni potranno prelevare piccole somme. Mentre i ragazzi tra i 14 e i 18 anni potranno prelevare somme maggiori.

Il passaggio da una tipologia di conto a un'altra è automatico. Il passaggio da Io cresco a Io conosco avviene al compimento dei 12 anni di età. Quello da Io conosco a Io capisco al compimento dei 12.

 

COME APRIRE UN LIBRETTO POSTALE DEDICATO AI MINORI

Per aprire un Libretto dedicato ai minori bisogna recarsi in un Ufficio Postale.

Il Libretto può essere intestato solo al minore, ma deve essere aperto dai genitori. Al momento dell'apertura del libretto devo essere presenti entrambi i genitori, oppure solo uno dei due, ma deve avere la delega dell'altro. Per aprire il Libretto postale per minorenni servono alcuni documenti. I genitori devono portare il codice fiscale o la tessera sanitaria su supporto plastificato, e un documento di identità valido. I documenti di identità accettati da Poste Italiane sono la carta di identità, la patente di guida, il passaporto. Il minore dovrà portare il codice fiscale o la tessera sanitaria su supporto plastificato, e la carta di identità o il passaporto.

 

I LIMITI DEI CONTI DEDICATI AI MINORI

E' consentito tenere sul libretto postale per minorenni fino a un massimo di 15mila euro. Versamenti e prelievi sono consentiti presso l'Ufficio postale in cui si è aperto il Libretto, presso altri uffici postali e dagli sportalli ATM di Poste Italiane, ma con i seguenti limiti.

libretto-minori-limiti-utilizzo

(tabella tratta dal foglio informativo del Libretto Minori)

Come si vede dalla tabella, i ragazzi di età compresa tra i 12 e i 14 anni possono versare e prelevare denaro fino a un massimo di 30 euro al giorno e di 250 euro al mese. I ragazzi tra i 14 e i 18 anni possono versare e prelevare fino a un massimo di 50 euro al giorno e di 500 euro al mese.

Questo scritto è redatto a solo scopo informativo, può essere modificato in qualsiasi momento e NON può essere considerato sollecitazione al pubblico risparmio. Il sito web non garantisce la correttezza e non si assume la responsabilità in merito all’uso delle informazioni ivi riportate.
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