Contratto a capitale garantito come pensione integrativa

Domanda - Salve, vorrei, gentilmente, un parere sul prodotto Polizza Unit Linked CU Vita Flexi Pension acquistato nel 1998.

Informazioni:
1) ho versato ogni anno il massimo previsto per ottenere i benefici fiscali del 19% (1291 euro);
2) i soldi sono sempre stati distribuiti in 4 linee azionarie;
3) oggi il prodotto non è più commercializzato ma gestito da Aviva;
4) primi due versamenti annuali caricamenti che sono stati del 33% con una media all'oggi dell' 8% (complessivamente si andrà su caricamenti del 10% di media finale);
5) la possibilità di uscire dopo il primo anno senza penalità;
6) la coesistenza di un pensione vita che abbassa il versamento di 50/60 euro l'anno.

Visti i costi e visto l'andamento dei mercati non mi converrebbe sospendere e acquistare un altro prodotto?

Due le possibilità che prevedo:
1) sospendere versamenti e lasciare maturare quello che ho versato mantenendo la diversificazione sulle linee azionarie;
2) prelevare tutto e acquistare un altro prodotto.

Il fine iniziale era quello di contribuire ad incrementare in futuro la pensione.
Penso inoltre di aderire ad un fondo di pensione chiuso nel prossimo anno.

Distinti saluti.

Risposta - In condizioni di mercato “normali”, le avrei consigliato sicuramente di sospendere i versamenti e lasciare maturare quello che ha versato, mantenendo la diversificazione sulle linee azionarie. Data però la particolare condizione di crisi finanziaria che incombe sui mercati di tutta Europa, credo che l’ipotesi migliore sia di prelevare tutto quello che ha maturato (sempre che non abbia perso troppo rispetto a quanto ha investito) ed acquistare un altro prodotto.

A tal proposito, l’unica attenzione che deve avere è quella di sottoscrivere un contratto (indipendentemente dalla Compagnia assicuratrice) a “capitale garantito”, cioè tale che alla scadenza possa incassare tutto il denaro investito più la rivalutazione monetaria. Questo tipo di contratti sono caratterizzati da bassi rendimenti ma sono “sicuri”, caratteristica fondamentali di questi tempi.

Spero di esserle stato di aiuto.


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Distinti saluti.
Federico Nicastro
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