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10mila euro a disposizione: meglio investire o estinguere il mutuo?

Meglio estinguere i debiti che cercare un rendimento superiore a quello del debito stesso. Salvo rare eccezioni.

di Lucio Sgarabotto 23 ago 2011 ore 12:24
Domanda

Egr. dott. Sgarabotto,
ho 10.000 euro investiti in obbligazioni Cariparma con tasso fisso netto del 2.65% e con scadenza marzo 2015. Poiché ho anche un mutuo di 15 anni a tasso fisso (5,15%) per l’acquisto della prima casa  con scadenza febbraio 2014, volevo chiederLe se alla luce delle recenti turbolenze monetarie, era più sicuro o conveniente vendere le predette obbligazioni, che oggi hanno un prezzo di vendita di 102,931, ed utilizzare il ricavato per estinguere il mutuo rimanente (occorrono infatti circa 10.000 euro), oppure investire la predetta somma in titoli diversi, anche in considerazione del fatto che i tassi di interesse sono destinati a salire.

Nel ringraziarla anticipatamente per la risposta che mi vorrà fornire, Le porgo distinti saluti

Risposta

Poiché dal momento della domanda (1 agosto) a quello della risposta è passato un po’ di tempo non so quale sia il prezzo attuale dell’obbligazione.

Se si ha da parte del denaro di cui non è previsto un futuro utilizzo è generalmente conveniente utilizzarlo per l’estinzione dei debiti piuttosto che per cercare di ricavarne un rendimento superiore a quello del debito stesso. Salvo rare eccezioni.

Per la valutazione della convenienza all’estinzione del mutuo tenga presente l’impatto fiscale (il costo del mutuo è detraibile?) e il probabile aumento della tassazione sulle rendite finanziarie.

Cordialmente
Lucio Sgarabotto
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