Chi eroga i mutui?

Articolo a cura di ProfessioneFinanza.com

I mutui ipotecari sono collocati da Banche ordinarie, Banche specializzate, Istituti e Sezioni Autonome di Credito Fondiario e Finanziarie.

Le Banche ordinarie sono quelle che svolgono le normali operazioni bancarie: conti correnti, fidi, compravendita di titoli ecc... Per le Banche ordinarie il mutuo è un prodotto alla stregua di tutti gli altri. Per molte Banche il mutuo è una strada per acquisire nuova clientela alla quale proporre altri servizi più remunerativi per la Banca stessa. Per questo motivo quasi tutte le Banche ordinarie pretendono l'apertura di un conto corrente presso di loro prima dell'erogazione del mutuo. Se vogliamo a tutti costi trovare un punto debole, potremmo dire che le Banche ordinarie non sono molto snelle nelle procedure di istruttoria proprio perché il mutuo non è l'unico servizio di cui si devono occupare.

Le Banche specializzate sono Banche che si occupano esclusivamente dell'erogazione di mutui. In virtù della loro specializzazione hanno procedure molto snelle e veloci. Una pecca di queste Banche è data dalla limitatezza dei prodotti collocati. Molte non collocano mutui per costruzione, altre non collocano mutui per ristrutturazione, moltissime non collocano mutui per liquidità e quasi nessuna finanzia operazioni su immobili a destinazione commerciale.

Gli Istituti e Sezioni Autonome di Credito Fondiario hanno come scopo il finanziamento a medio e lungo termine nel settore immobiliare. Intervengono in quasi tutti i tipi di operazioni. L'attività di questi Istituti e Sezioni è regolamentata da una particolare legislazione.

Le Finanziarie si occupano dell'erogazione di mutui anche se, nella maggior parte dei casi, i tassi proposti sono leggermente superiori a quelli delle Banche. Ciò è dovuto ai maggiori costi di approvvigionamento (Loro stesse pagano i soldi più delle Banche). I mutui collocati dalle finanziarie, inoltre, hanno dei costi maggiori per il mutuatario poiché scontano un'imposta ipotecaria molto superiore a quella riservata ai mutui erogati da Banche ed Istituti e Sezioni di Credito Fondiario.


Paolo Buro
http://www.professionefinanza.com/
paoburo@tin.it